Les finances personnelles, vaste sujet.
Longtemps resté tabou en France, cela arrive enfin sur le devant de la scène. Et c’est une excellente nouvelle. Il est important que l’on se sente tous concernés par cet aspect. Il s’agit de bien gérer son argent, prévoir la suite. C’est un levier de bien-être et de liberté.
Mais concrètement, qu’entend-on par finances personnelles ? Comment définir ses objectifs ? Quelles actions mettre en place pour épargner ? Est-il possible de diversifier vos investissements ? Comment identifier votre profil d’investisseur·euse ?
On vous dit tout dans ce guide dédié. C’est parti !
Qu’entend-on par finances personnelles ?
C’est une démarche qui consiste à clarifier sa stratégie financière. Et pour cela, pas besoin d’être millionnaire, au contraire. C’est un sujet qui peut s’enclencher quel que soit le niveau de revenu, l’âge, le genre.
Le concept de finances personnelles se divise en trois parties :
- Préciser ses revenus et son épargne
- Définir ses besoins financiers (court et long terme)
- Mettre en place les solutions nécessaires pour financer ses projets futurs
Pourquoi c’est important de s’intéresser au sujet des finances personnelles ?
L’argent, un point trop souvent tabou
Nous vivons dans une société où l’argent est profondément tabou.
Au cours d’une vie, nous avons tous et toutes à gérer, à un moment donné, un sujet financier, que ce soit épargner, payer une dette, acheter un bien immobilier, gérer les dépenses mensuelles.
Pourtant, rien ne nous y prépare.
Pendant notre parcours scolaire et jusqu’aux études supérieures, dans le monde du travail, dans les familles, on ne reçoit que très rarement une éducation financière. C’est ce que l’on pourrait appeler le parent pauvre de l’Éducation nationale.
Fin 2021, la Banque de France révélait les résultats de ses enquêtes sur la culture financière des Français·es. 69 % des Français.e jugeaient leurs connaissances moyennes ou faibles sur les questions financières.
Alors, pourquoi bien gérer ses finances ? Trouver une motivation.
Vous pouvez gagner beaucoup d’argent si vous ne savez pas gérer votre argent, vous rencontrerez des difficultés. Bien gérer ses finances est essentiel pour avancer et ne pas être un simple consommateur lambda ou pire encore être interdit bancaire.
5 raisons de devenir “money-smart”
Comprendre et maîtriser ses finances personnelles, c’est l’opportunité de :
- Prendre des décisions éclairées et ne plus « se faire avoir »
- Sécurisez financièrement votre avenir (retraite, crise financière, études des enfants…)
- Gagner en liberté et en autonomie
- Financer et développer les projets qui vous tiennent à cœur
- Avoir de l’impact (positif)
Un sujet sous-estimé par et pour les femmes
Le monde des finances personnelles et de l’investissement reste pour le moment un bastion masculin. À titre d’exemple, si 73 % des femmes s’intéressent à l’investissement et veulent apprendre à investir, seulement 23 % d’entre elles investissent, contre 37% des hommes, d’après la BPI. La démocratisation des sujets de finances personnelles et de l’investissement ne doit pas avoir lieu sans les femmes. C’est d’ailleurs avec cette mission que nous avons fondé FEMCA, la première plateforme de formation aux finances personnelles et à l’investissement à destination des femmes.
5 étapes pour vous lancer dans les finances personnelles
1 – Identifiez votre profil d’investisseur
Cela fait partie des fondamentaux, définir son profil de risque.
Et plus concrètement ? En général, on parle de prudent, modéré, dynamique.
Cet aspect va vous permettre de bien cadrer la suite, de choisir les investissements adaptés, de mieux cerner vos objectifs. Bref, c’est une étape essentielle, et elle nécessite de se pencher plus amplement sur le sujet. Nous avons justement créé une formation (START) pour vous permettre de vous pencher sur la question et de clarifier ce point.
Cette formation aborde également une panoplie de sujets plus larges :
- Apprendre les fondamentaux (profil de risque, diversifier ses investissements…)
- Investir sur les marchés financiers (fonctionnement des marchés financiers, assurance-vie…)
- Investir dans l’économie réelle (immobilier locatif, investissement responsable…)
Pour en savoir plus, rendez-vous ici.
2 – Définissez vos objectifs
Il s’agit ici de définir votre feuille de route, vos objectifs.
Cela permet de toujours garder une vision claire de ce vers quoi vous allez, vos ambitions, et d’ajuster au fil de l’eau les actions à mettre en place afin de vous assurer d’y parvenir. En cas de coup de mou, c’est aussi une bonne méthode qui vous permet de regarder vos progrès, de relativiser, de prendre du recul. Les finances personnelles sont un sujet qui se construit sur le long terme. Il faut de la patience et de la persévérance pour voir les premiers résultats.
Pour définir vos objectifs, de nombreuses choses doivent être prises en compte (ressources, nombre de personnes dans le foyer, projets en cours et à venir, épargne disponible, épargne de précaution…). Ces derniers peuvent être à la fois quantitatifs, mais aussi qualitatifs.
Dans la même logique que pour le profil d’investisseur, on vous accompagne sur le sujet à travers notre formation START.
On en parle également dans notre webinaire “créer votre liberté financière en 3 étapes” :
- Vous rêvez de liberté financière et vous ne savez pas par où commencer ?
- Vous voulez savoir concrètement comment mettre vos finances au service de ta vie et de vos projets ?
- Vous voulez gagner en liberté financière pour gagner en liberté professionnelle ?
Il est gratuit, foncez le découvrir.
3 – Définissez votre budget
Une fois les objectifs définis, il s’agit de passer l’action.
L’étape va maintenant être de définir clairement votre budget. Et il y a souvent un blocage sur le sujet. En France, dès que l’on parle de budget, on pense contrainte, administratif, rébarbatif et échec. Eh oui, beaucoup d’entre nous (et c’est peut-être votre cas ?) ont déjà essayé de faire un budget, puis l’ont finalement abandonné.
On va faire simple. Un budget, c’est :
- Un outil pour gagner en sérénité financière
- Un outil évolutif qui s’adapte à nos besoins et aux imprévus
- Un outil avec un format facile à utiliser et à mettre à jour
- Le plan de dépenses et d’épargne qui doit nous permettre de réaliser nos objectifs de vie ;
- Un exercice de priorisation.
Et un budget, ce n’est pas :
- Une contrainte
- Un outil figé dans le temps
- Un fichier Excel très complexe qui demande des heures pour être mis à jour
- Une copie du fichier de budget de ma cousine.
Le budget est un des outils les plus puissants pour piloter ses finances personnelles. Il permet d’avoir une vision claire à tout moment de ses économies, ses avancées, ses revenus. Une fois enclenché, cela peut devenir une véritable source de satisfaction. Chacun sa méthode, mais il est possible d’avoir un fichier (Excel par exemple) sur lequel vous pouvez voir en temps réel où vous en êtes. On vous parle plus amplement de ce sujet dans notre formation START mais également dans notre livre.
On aborde notamment les sujets suivants :
- Les différentes méthodes de budgétisation (50/30/30, enveloppes, etc…)
- Les aides pour les petits budgets (famille, logement, etc…)
- Des exercices et outils pour mieux préciser le sujet
- Des explications pour sortir de la dette
Pour vous procurer le livre, c’est par là.
4 – Commencez à épargner
L’épargne ce n’est pas quelque chose qui peut s’enclencher quand, à la fin du mois, on se rend compte qu’il nous reste un peu de ressources. C’est quelque chose qui se programme et s’anticipe.
Grâce aux points précédents (profil investisseur, objectifs, budget), vous aurez une idée précise de l’épargne que vous devez constituer (de façon mensuelle, par trimestre, par année…). En fonction de ce point, vous pourrez alors prendre les mesures nécessaires.
Cela implique parfois d’ajuster certaines habitudes de consommation (chasser les dépenses inutiles, annuler des abonnements trop peu utilisés, renégocier les tarifs de certains de vos contrats et notamment sur la partie énergie, etc…). Voici d’ailleurs un aperçu des catégories de dépenses les plus courantes à considérer :
- Logement : loyer ou prêt, assurance habitation, charges de copropriété, etc
- Transport : carburant, assurance automobile, entretien, etc.
- Nourriture : épiceries, repas au restaurant, collations, etc.
- Services publics : électricité, eau, gaz, internet, téléphone, etc.
- Santé : assurances maladie, frais médicaux, médicaments, etc
- Divertissement : cinéma, concerts, voyages, etc.
- Épargne : fonds d’urgence, comptes d’épargne, investissements, etc.
Pour résumer, il s’agit d’ajuster son mode de vie à ses ambitions à moyen et long terme.
5 – Diversifiez vos investissements
Pour le moment, on a parlé budget et épargne.
L’étape suivante est celle de placer son argent, choisir ses investissements. Pour cela, la règle d’or est de diversifier (assurance-vie, crypto-monnaies, achat de résidence principal, immobilier locatif…). L’idée ? Diminuer les risques.
En France, après les livrets d’épargne classique (livret A, livret Développement Durable…), ce sont généralement les investissements immobiliers qui sont privilégiés.
Et justement, chez FEMCA, nous avons créé deux formations sur le sujet :
À noter : Les articles et informations mis à disposition sur le site de FEMCA sont fournis à des fins d’information et d’éducation et ne constituent pas des conseils financiers. Nous ne connaissons pas votre situation chère lectrice ou (cher lecteur ?), donc comment pourrions-nous vous donner des conseils personnalisés ? La lecture de cet article devrait vous inspirer, vous aider à choisir, mais elle requiert une étude de votre part pour savoir si ce qui est présenté ici correspondrait à votre situation. C’est aussi pour apprendre à mener cette étude que nous dispensons des formations. Investir comporte des risques de perte en capital, c’est pour cela qu’on ne naît pas investisseuse, on le devient ! Belle lecture !