Quels sont les livres incontournables sur l’éducation financière ?
Zoom sur quelques ouvrages de références pour apprendre et se former soi-même sur le sujet de l’éducation financière.
Comment faire fructifier son argent ? Quels conseils pour réduire ses dépenses ? Vers quels produits financiers se tourner ? Faut-il investir dans l’immobilier ? Comment placer dans un objectif d’héritage pour ses enfants ? Les livres présentés ci-dessous abordent des sujets très variés. Libre à vous de piocher ce qui correspond à vos attentes et votre profil. C’est parti !
De l’importance de l’éducation financière
Vous allez découvrir dans ce livre les outils financiers à votre disposition pour accomplir cette vision à laquelle vous aspirez. S’intéresser au développement personnel financier et s’éduquer financièrement, c’est se voir non seulement comme un·e consommateur·rice, mais aussi comme un·e investisseur·euse. L’éducation financière, c’est la sensibilisation plus ou moins importante de l’individu aux concepts liés à l’argent, la finance et plus largement l’économie.
Pourquoi est-il important d’être éduqué·e financièrement ?
- Pour mieux comprendre notre quotidien (rémunération, transactions…). Pourriez-vous être augmenté·e ? Pourriez-vous payer moins cher ce service ? Pourquoi cet article est-il en réduction ? Pourquoi n’est-il pas rentable d’ouvrir une boulangerie dans ce quartier ?
- Pour atteindre pleinement notre potentiel : notre argent provient en majorité de nos efforts. Avoir des connaissances financières pointues permet de tirer le maximum de ces efforts pour s’offrir une vie épanouissante.
- Pour mieux comprendre la société dans laquelle nous évoluons : les enjeux économiques auxquels sont soumis les pays ou les entreprises, les décisions actionnariales, les enjeux autour de la croissance économique et les problèmes qu’elle pose. L’éducation financière permet de se réapproprier une compréhension satisfaisante d’un système économique opaque, afin d’anticiper, de s’adapter et de gagner en résilience.
Avoir une éducation financière est aussi une des clés du bien-être, car cette compétence, quand elle est maîtrisée, génère un sentiment de sérénité, de confiance et de contrôle de notre futur à l’heure où l’argent est partout autour de nous. La sérénité financière et mentale pour son futur est particulièrement importante, valorisée et attirante à l’heure où 95 % des Français·es sont anxieux·ses pour l’avenir.
Que signifie être riche ?
Petite mise au point avant d’aller plus loin.
En effet, le terme de “riche” (comme celui de richesse) revient souvent dans les ouvrages évoqués ci-après. Il nous semblait important d’en cadrer les contours.
L’Observatoire des inégalités a publié en juin 2022 un rapport sur les riches en France définissant le seuil de richesse (en revenus) à 3 673 € nets par mois après impôts pour une personne seule. Pour un couple, ce seuil est situé à 5 511 € par mois. Ce rapport donne également une définition « objective » de la richesse du point de vue du patrimoine (ou matrimoine) : une personne y est définie comme riche à partir du moment où elle possède un patrimoine total de 490 000 €. Pourtant, tout le monde ne se sent pas riche à partir de ce seuil. Et ce sentiment est largement conditionné par notre éducation.
Quelle est votre relation à l’argent ?
Au fait, mini exercice pour vous permettre de mieux comprendre votre relation à l’argent. Tout d’abord, commencez par vous poser ces quelques questions :
- Qu’est-ce que l’argent pour vous ?
- Quel(s) adjectif(s) lui associez-vous ? Sont-ils péjoratifs ou mélioratifs ?
- Quels événements marquants avez-vous vécus en rapport avec l’argent ? Dans votre enfance ? Dans votre adolescence ? Dans votre vie ?
- Que disent les autres de mon comportement avec l’argent ?
Prendre du recul sur ces questions permet de comprendre la relation que l’on entretient avec l’argent, de mettre le doigt sur son vécu ou sur des croyances qui alimentent des comportements financiers différents.
Envoyez un message à 5 personnes proches de vous afin de savoir comment elles perçoivent votre manière de vous comporter avec l’argent et pourquoi. En apprenant que vous êtes dans une démarche de découverte de vous-même, les gens vous répondront. On peut en apprendre beaucoup sur nous-même en analysant comment les gens nous perçoivent. Bien entendu, ces personnes ont leur propre référentiel, donc les retours sont à prendre avec bienveillance et avec un regard critique.
6 livres sur l’éducation financière
Voici une sélection de 6 livres incontournables sur le sujet de l’éducation financière :
- Ce que l’argent dit de vous de Christian Junod : ce que l’on aime dans ce livre c’est l’approche à travers des retours d’expérience. Christian Junod partage de nombreuses situations vécues et ses solutions. Cet ouvrage va vous permettre de mieux comprendre votre relation à l’argent, tout simplement.
- Père riche père pauvre par l’auteur Robert Kiyosaki : Ici, on aborde un thème essentiel. Il n’est pas nécessaire d’avoir beaucoup d’argent pour devenir riche (cela fait d’ailleurs écho à la théorie des intérêts composés). Oui, il est temps de casser ce mythe.
- Réfléchissez et devenez riche de Napoleon Hill : L’auteur aborde dans ce livre le thème des croyances autour de l’argent. Il présente notamment 13 principes universels pour vous redonner confiance dans le sujet et vous donner envie d’agir.
- La semaine de 4 heures par l’incontournable Tim Ferriss : L’auteur (et conférencier) vous guide ici pour rejoindre la communauté qu’il nomme les Nouveaux Bienheureux. Et plus concrètement ? Il s’agit de travailler moins, gagner plus, vivre mieux. Il parle notamment de ce que l’on appelle les side business.
- L’effet Snowball, ou comment investir avec intelligence de Yoann Lopez : L’auteur aborde une large panoplie de sujets (bourse, cryptomonnaies, immobilier, investissements alternatifs….). C’est une bonne référence pour en découvrir plus sur toutes les options qui s’offrent à vous. Ensuite, il ne vous restera plus qu’à regarder et vous renseigner davantage sur les sujets qui vous intéressent.
- L’homme le plus riche de Babylone de Georges Samuel Clason : Très court, très abordable et le plus accessible son message est très simple à comprendre. Ce livre présenté sous la forme d’une histoire aborde les thèmes liés à la méthode (rigueur, régularité, etc…).
Envie d’aller plus loin ? Découvrez également notre guide des 6 livres clés sur la bourse et celui des 11 livres incontournables pour démarrer dans l’investissement.
Un ouvrage de référence sur l’éducation financière, pensé pour les femmes
Chez FEMCA, nous avons eu l’opportunité d’écrire notre propre livre, avec les éditions Hachette.
L’idée ? Donner envie aux femmes de s’intéresser à leurs finances personnelles pour gagner en liberté et en indépendance. On y aborde des sujets aussi variés que
- la relation à l’argent
- la négociation d’un salaire
- la gestion d’un budget
- l’épargne
- l’investissement
- ou encore les placements engagés.
Procurez-vous ce livre dès maintenant.
Un podcast pour aller plus loin sur le sujet
Hélène Gherbi a répondu au micro de L’heure des résolutions pour parler des femmes et de l’investissement. Parce que oui, il y a un long chemin à parcourir. Aujourd’hui, 49% des femmes en France se sentent exclues du monde de l’investissement ! Dans cet épisode d’une trentaine de minutes, Hélène aborde des sujets variés comme :
- Des conseils pratiques pour travailler sa relation à l’argent
- Les chiffres à connaître sur le rapport des femmes à l’argent en 2022
- L’importance d’investir en tant que femmes
- La notion de gender investment gap
- Les premières étapes de l’investissement
